Ипотечный рынок Испании продолжает ужесточаться на фоне роста процентных ставок: 27 октября 2026 года, при Euribor на уровне 3,2%, кредитные организации пересматривают свои предложения в сторону удорожания, что заметно осложняет доступ к финансированию, сообщает La Vanguardia.

По оценке Хорхе Гонсалеса-Иглесиаса, генерального директора финтех-компании Gibobs, специализирующейся на ипотеке, за год ставки по кредитам выросли в среднем на полпроцентного пункта, тогда как сам Euribor поднялся на целый пункт. По его данным, фиксированные ставки теперь составляют от 2,10% до 3,10% в зависимости от профиля заёмщика, а по смешанным ипотекам — с первым фиксированным и последующим переменным этапом — фиксированная часть варьируется в диапазоне 1,70–2,30%. При этом эксперт напоминает, что даже с учётом удорожания испанские условия остаются конкурентными: в еврозоне дешевле кредитует только Мальта, а в США ставки достигают порядка 7%.

Рост затронул банки всех типов. Как отмечает Лаура Мартинес, представительница ипотечного портала iAhorro, наиболее заметно условия подняли Bankinter, ING и Kutxabank. Средние ставки по кредитам, оформляемым через площадку, за год выросли с 1,98% в феврале до 2,33% по фиксированным ипотекам, с 1,87% до 2,34% по смешанным и с 0,40% до 1,13% по переменным.

Дорожающее жильё и удорожание займов вытесняют с рынка заёмщиков, которые раньше проходили по требованиям банков. «Ещё несколько месяцев назад они могли получить кредит, сегодня — уже нет», — констатирует Жоан Балаш, директор по ипотеке компании Housfy. По его подсчётам, для стандартного профиля, запрашивающего 200–300 тысяч евро при доходе семьи 4–5 тысяч евро в месяц, ставка по фиксированной ипотеке выросла с 2,25–2,45% в августе до 2,60–2,80% сейчас — это порядка 18 тысяч евро дополнительных процентов, а заёмщики с минимальным запасом прочности уже достигают уровня 3%.

Рост цен на недвижимость заставляет клиентов брать в долг больше: по последним данным Национального института статистики (INE), средний размер ипотечного кредита составляет 180 785 евро, что на 11% больше, чем годом ранее, а в крупных городах сумма легко превышает 200 тысяч евро. На фоне дорогого жилья и ужесточения условий, как отмечает Гонсалес-Иглесиас, усиливается «делокализация» — заёмщикам приходится искать жильё за пределами района, где они изначально планировали покупать.

Даже клиенты с лучшими показателями не избежали подорожания: по данным Housfy, их ставки выросли с 2% и менее в августе до 2,2–2,3% в текущем периоде. «Получение наиболее низких ставок сильно зависит от профиля заёмщика и от того, как он преподносит свою операцию банку», — добавляет Мартинес.

При Euribor выше 3% спрос на фиксированные ставки растёт — как со стороны новых клиентов со средними доходами, которые ценят предсказуемость платежей, так и со стороны держателей смешанных ипотек, выходящих на переменный этап и внезапно сталкивающихся со ставками около 4%. В последние недели банки, напротив, улучшили условия по смешанным продуктам, чтобы привлечь клиентов: по словам Мартинес, на фиксированном этапе сроком 7–10 лет можно найти варианты около 2%, что защищает заёмщика в период максимальных выплат.

Специалисты советуют осторожно подходить к суброгации — смене банка ради более выгодных условий: экономия на ставке может быть сведена на нет расходами на оценку и оформление. Кроме того, в Housfy предупреждают, что банки всё неохотнее принимают клиентов, которые уже прибегали к суброгации ранее.