Профессор уголовного права Университета Валенсии Диего Гонсалес Лопес опубликовал в La Vanguardia аналитическую статью, посвящённую эволюции так называемых «chiringuitos financieros» — нелегальных структур, предлагающих инвестиционные услуги без соответствующего разрешения. По его словам, если раньше такие организации действовали преимущественно через холодные телефонные звонки, то сегодня они активно осваивают Instagram, YouTube, TikTok и закрытые мессенджер-группы.
Как отмечает автор, интернет не создал это явление, но многократно расширил его охват. «Достаточно ухоженного профиля в соцсетях, технического языка и постоянной демонстрации якобы успешных кейсов, чтобы создать видимость надёжности», — пишет Гонсалес Лопес. По его мнению, жертвами таких схем всё чаще становятся не алчные или наивные люди, а мелкие вкладчики, пытающиеся разобраться в усложнившемся финансовом рынке.
Автор подчёркивает, что предоставление инвестиционных услуг без лицензии само по себе является административным нарушением, а уголовная ответственность наступает лишь при наличии обмана или присвоения средств. Однако, предупреждает он, полагаться исключительно на уголовное право было бы ошибкой: «Когда в дело вступают суды, имущественный ущерб уже обычно нанесён».
Ключевую роль в профилактике, по мнению профессора, играет Национальная комиссия по рынку ценных бумаг (CNMV), которая публикует предупреждения о нелегальных финансовых структурах. Однако эффективная защита требует и от самих граждан умения распознавать тревожные сигналы до того, как они передадут свои сбережения мошенникам.