Жители Каталонии, имеющие действующую ипотеку, могут пересмотреть её условия и добиться снижения ежемесячных платежей, не дожидаясь окончания срока кредита. Как напоминает La Vanguardia в публикации от 16 сентября 2026 года, существуют два основных способа изменить условия: договориться с текущим банком (новация) или перевести кредит в другое финансовое учреждение (суброгация).

Особый интерес пересмотр условий представляет для владельцев ипотек с плавающей ставкой. По данным издания, последний официальный показатель 12-месячного Euríbor за август 2026 года составил 2,954%, а в сентябре индикатор предварительно движется выше отметки 3%. Это означает, что при очередном пересмотре ставки платежи по переменной ипотеке могут вырасти.

Как поясняет Банк Испании, в рамках новации можно изменить сумму кредита, срок, процентную ставку, систему амортизации и другие финансовые условия. При суброгации (переводе ипотеки в другой банк) обычно корректируются ставка, срок или оба параметра сразу.

Эксперты советуют не ориентироваться только на размер ежемесячного взноса. Снизить платёж можно за счёт увеличения срока кредита, но это часто ведёт к росту общей суммы выплаченных процентов. Ключевые параметры для сравнения — полная стоимость кредита (TAE), а не только номинальная ставка (TIN), а также стоимость сопутствующих продуктов (страховки, карты, зарплатные проекты), которые банки требуют для получения дисконта.

«Прежде чем соглашаться на бонусы, посчитайте, сколько стоят эти продукты за год, и сравните с экономией на процентах», — отмечается в материале.

Первый шаг — переговоры с собственным банком. Если финансовое положение заёмщика улучшилось, часть долга уже погашена или на руках есть предложения от других банков, позиция для торга становится сильнее. Если банк отказывается улучшать условия, имеет смысл рассмотреть суброгацию.

При переводе ипотеки в другую организацию возможны комиссии. Для кредитов, подпадающих под действие Закона 5/2019, при переходе с переменной ставки на фиксированную в течение первых трёх лет максимальная компенсация ограничена 0,05% от досрочно погашаемой суммы, а после этого срока комиссия не взимается.

Специалисты рекомендуют перед любыми действиями запросить выписку с остатком долга, сверить график платежей и внимательно изучить кредитный договор на предмет комиссий за досрочное погашение или изменение условий.