Пятнадцатого сентября 2026 года издание La Vanguardia опубликовало сравнительный обзор финансовых продуктов, позволяющих получить кредит без подключения онлайн-банкинга (open banking). В материале анализируются условия, требования и реальная стоимость таких займов, которые позиционируются как «кредиты только по DNI».

Как поясняется в статье, отказ от подключения банковского счёта через агрегаторы финансовых данных не означает отсутствие проверки платёжеспособности. Для верификации личности и доходов кредиторы используют альтернативные методы: фотографию DNI или NIE, селфи или видеозвонок, проверочный перевод с банковского счета, выписку по счету, справку о доходах, подтверждение IBAN или код по SMS. При этом для получения денег всё равно требуется банковский счёт или IBAN на имя заявителя.

В обзоре рассмотрено несколько платформ и прямых кредиторов. Creditio и Crezu выступают в роли посредников: они собирают заявку и направляют её разным поставщикам, поэтому метод верификации и конечные условия зависят от конкретного кредитора. Dineo предлагает микрозаймы до 300 евро для новых клиентов (с возможностью расширения до 500–1000 евро) на 30 дней; пример, приведённый в статье, показывает стоимость 99 евро за каждые 500 евро при ежемесячной номинальной ставке 19,8% и годовой эффективной ставке (TAE) 774,2%. MoneyMan допускает заявителей с негативной кредитной историей (ASNEF), предлагает первый заём до 300 евро без процентов для новых клиентов и сумму до 1600 евро при хорошей истории, со сроками от 5 до 120 дней. Presta Puffin позволяет искать варианты от 100 до 5000 евро на срок от двух месяцев до пяти лет с TAE от 0% до 36%. Fidea выдаёт от 100 до 10 000 евро на срок от трёх месяцев до пяти лет с одобрением примерно за 15 минут и перечислением менее чем за 24 часа.

Авторы предупреждают, что фраза «кредит только по DNI» может вводить в заблуждение: удостоверение личности подтверждает личность, но кредитор вправе запросить дополнительные сведения о доходах, банковской принадлежности и долговой нагрузке. Основные риски таких продуктов — крайне высокие эффективные ставки (TAE) на коротких сроках и опасность закредитованности при регулярном использовании микрозаймов для покрытия текущих расходов.

Перед подписанием договора редакция рекомендует проверять: кто именно выдаёт кредит (прямой кредитор или посредник), полную стоимость возврата, срок, комиссии, наличие дополнительных страховок и свою реальную способность выплачивать долг без ущерба для базовых расходов.