Судьи в Испании тщательно проверяют сделки по продаже недвижимости между родственниками, совершённые накануне подачи заявления о банкротстве физического лица в рамках так называемого Закона о второй возможности (Ley de Segunda Oportunidad). Как поясняют юристы, сама по себе продажа квартиры или дома члену семьи не является незаконной, однако её правовые последствия напрямую зависят от реальных обстоятельств и намерений сторон.
Закон о второй возможности позволяет физическим лицам — как частным гражданам, так и самозанятым — добиться списания долгов. Однако перед вынесением решения судья обязан проанализировать финансовое и имущественное положение должника. В этой связи у некоторых заёмщиков возникает соблазн заранее «избавиться» от ценного актива, например жилья, передав его родственнику, чтобы избежать ареста имущества и предстать перед судом как неплатёжеспособное лицо.
Как пояснила Almudena Argüelles Mora, директор департамента частного и конкурсного права юридической фирмы Unive Abogados, «продажа жилья родственнику сама по себе не является незаконным действием и не препятствует автоматически обращению к Закону о второй возможности». Ключевой фактор, по её словам, — была ли сделка реальной, прозрачной и совершённой на рыночных условиях, или же она представляла собой попытку сокрытия активов.
Судьи, как правило, оценивают совокупность косвенных признаков. Raúl García Rogel, руководитель департамента банковского права Unive Abogados, перечисляет основные из них: «цена сделки, явно заниженная по сравнению с рыночной, отсутствие документального подтверждения оплаты, а также быстрое и необъяснимое исчезновение полученных от продажи денежных средств». Кроме того, под подозрение попадают случаи, когда продавец продолжает проживать в проданном помещении без оформленного договора аренды.
Юристы единодушны: попытка избавиться от имущества накануне конкурсного производства — крайне рискованная стратегия. Законодательство о банкротстве наделяет судью полномочиями пересматривать сделки, совершённые до открытия процедуры, если есть основания полагать, что они нанесли ущерб кредиторам. «Если судья приходит к выводу, что должник действовал недобросовестно или пытался скрыть свои активы, сделка может быть не только аннулирована, но и послужить основанием для отказа в применении Закона о второй возможности», — предупреждает García Rogel. В особо серьёзных случаях, добавляет он, «если операция скрывает противоправное поведение, могут наступить гражданско-правовые и даже уголовные последствия».
Специалисты подчёркивают, что наилучшая стратегия для должника — действовать с полной прозрачностью. Добросовестность является одним из ключевых требований для получения защиты в рамках Закона о второй возможности.