3 августа 2026 года — Испанское издание La Vanguardia представило развёрнутый материал, посвящённый одному из самых востребованных инструментов финансирования в стране — кредитам с ипотечным обеспечением (préstamo con garantía hipotecaria). В публикации, подготовленной при поддержке платформы Witme, разбираются механизмы работы таких кредитов, условия их получения и потенциальные риски.

Как поясняется в статье, взять кредит под залог жилья в Испании можно двумя основными путями: через традиционные банки или через частный капитал. Банковские учреждения, такие как Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell, Bankinter, Abanca, Unicaja и Kutxabank, предлагают, по разным данным, от 70% до 80% оценочной стоимости жилья (для первой недвижимости) со ставками от 2,5% до 5,5% годовых (TAE) и сроками погашения до 30 лет. Частные кредиторы, в том числе платформы Creditio, Suitaprest, Sofkredit, TQ Eurocredit и Prestamistas.es, предоставляют значительно меньшую сумму — как правило, не более 45% стоимости объекта, но с более гибкими требованиями к заёмщику. Процентные ставки в этом сегменте варьируются от 9% до 18% годовых, а в отдельных высокорисковых случаях могут достигать 36%.

Авторы материала подчёркивают, что главным преимуществом кредита под залог жилья является возможность получить крупную сумму на длительный срок по ставке ниже, чем у необеспеченного потребительского кредита. Однако основной риск очевиден: в случае невыплаты заёмщик может потерять свою недвижимость. Традиционные банки, как правило, требуют стабильный доход, отсутствие просрочек и готовы финансировать не более 35% ежемесячного дохода заёмщика. Частный сектор, напротив, более лоялен к фрилансерам, самозанятым и даже лицам, числящимся в базах данных должников (ASNEF), но компенсирует это повышенными ставками и короткими сроками — от 1 до 3 лет.

В материале также приведён рейтинг из 12 финансовых организаций, ранжированных по условиям кредитования. Особо выделен сервис Creditio, выступающий в роли цифрового посредника между заёмщиками и широким пулом кредиторов: диапазон сумм здесь составляет от 100 до 500 тыс. евро, а сроки — от 2 месяцев до 30 лет. Среди банковских продуктов отмечены предложения Banco Santander (до 80% стоимости жилья, ставки 3–4% с фиксированной ставкой и без комиссии за открытие), BBVA (до 80%, с возможностью увеличения до 95% для заёмщиков младше 36 лет), а также Abanca с её «Hipoteca Mari Carmen», предлагающей ставки от 2,5% до 3,5% годовых при условии подключения пакета дополнительных продуктов.

La Vanguardia рекомендует заёмщикам тщательно оценивать своё финансовое положение, изучать несколько предложений и, при необходимости, консультироваться со специалистами, прежде чем подписывать договор, предполагающий использование жилья в качестве залога.