27 июля 2026 года. Когда срочно требуются крупные средства, а стандартный потребительский кредит недоступен, многие жители Испании рассматривают вариант кредитования под залог недвижимости (préstamo con garantía hipotecaria). Как поясняют эксперты, это финансовый инструмент, при котором заёмщик передаёт банку или частному кредитору в качестве обеспечения квартиру, дом или другой объект недвижимости, получая взамен деньги на любые цели — от рефинансирования долгов до открытия бизнеса.

На испанском рынке, по данным на 2026 год, сложились два основных пути получения такого финансирования: традиционные банки и частный капитал. Банковские учреждения (Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell, Bankinter, Abanca, Unicaja, Kutxabank) предлагают от 70% до 80% оценочной стоимости жилья для первой резиденции, а для молодых заёмщиков до 35 лет — до 90–95%. Сроки достигают 30 лет, процентные ставки варьируются от 2,5% до 5,5% годовых (TAE). При этом банки, как правило, требуют подтверждённый регулярный доход, отсутствие просрочек в кредитной истории и готовы снижать ставку при оформлении страховок и других сопутствующих продуктов.

Частные кредиторы и платформы (Creditio, Suitaprest, TQ Eurocredit, Sofkredit, Prestamistas.es) действуют по другому принципу: они предлагают меньший объём финансирования — как правило, не более 30–45% от стоимости недвижимости, а сроки кредитования редко превышают 3 года, хотя в отдельных случаях возможны и 20 лет. Процентные ставки здесь значительно выше — от 9% до 18% TAE, а в高风险ных ситуациях могут достигать 36%. Главное преимущество частного сектора — гибкость: здесь рассматривают заявки самозанятых, фрилансеров с нерегулярным доходом и даже тех, кто числится в списках должников (ASNEF).

По оценке финансовых консультантов, ключевое преимущество кредита под залог недвижимости — более низкая процентная ставка по сравнению с необеспеченным потребительским кредитом и возможность получить крупную сумму на длительный срок. Однако главный риск очевиден: в случае невыплаты долга заёмщик может потерять жильё. Специалисты советуют перед подписанием договора тщательно оценить свою платёжеспособность, сравнить предложения от нескольких кредиторов и учесть дополнительные расходы — на нотариуса, оценку недвижимости и сопутствующие комиссии.

Среди банков, по данным обзора, наиболее привлекательные условия для заёмщиков с хорошим профилем в 2026 году предлагают Kutxabank (ставки от 2,5% TAE при полной комплектации бонусов, без комиссии за открытие), Abanca с программой «Hipoteca Mari Carmen» (2,5–3,5% TAE) и CaixaBank, который входит в число лидеров по гибкости условий. Для тех, кто не может претендовать на банковское финансирование, платформа-посредник Creditio расширяет доступ к кредиторам, а Suitaprest и Sofkredit предлагают быстрое оформление без требования подтверждения дохода — но с более высокими издержками.